Вы можете проконсультироваться с нашим юристом по телефону, с помощью видеозвонков или мессенджеров – как Вам будет удобно. Мы готовы ответить на Ваши вопросы устно или письменно, а потом сориентировать по дальнейшим действиям. Заявку также можно оставить по телефону или с помощью формы на сайте.

В зависимости от обстоятельств конкретного дела, судом может инициироваться процедура реструктуризации долгов или реализации имущества должника.

• Реструктуризация долгов как процедура по банкротству представляет собой разработку плана погашения задолженности перед кредитором за определенный срок (5 лет). Она вводится при условии, что у должника есть соответствующий доход. При этом гражданин не признается банкротом.
• Реализация имущества – финальная стадия всего процесса банкротства. Ее задача – погасить задолженность перед кредиторами путем реализации ценного имущества должника. Если ценного имущества не имеется, оснований не признать гражданина банкротом у суда нет. В этом случае процедура банкротства физического лица завершается за несколько месяцев.

После прохождения процедуры списанию подлежат долги, не несущие «личный» характер, то есть не связанные напрямую с личностью гражданина.
Соответственно, списанию подлежат:

• задолженности по кредитам, займам, кредитным картам;
• долги по ЖКХ;
• штрафы ГИБДД;
• долги по исполнительным производствам;
• долговые обязательства перед другими гражданами и компаниями.

Списанию НЕ подлежат:

• долги по алиментам;
• компенсации за причинение вреда жизни и здоровью;
• компенсации морального ущерба;
• долги, взыскиваемые в порядке субсидиарной ответственности.

Закон предусматривает запрет на обращение взыскания на единственное жилье при банкротстве физлица при одном условии: это помещение не находится в залоге у банка. То есть если при заключении договора на кредит вы не предоставляли кредитору свою единственную квартиру или дом в качестве залогового имущества, никаких прав продавать ее нет. Единственное исключение - если суд признает такую недвижимость предметом роскоши.

Есть неприкосновенное имущество должника, которое банкрот сохранит в любых обстоятельствах:
• предметы домашнего быта (мебель, посуда, постельные принадлежности, одежда и пр.);
• личные награды;
• единственное жилье;
• транспорт, который необходим должнику для работы, а также специализированный транспорт для инвалидов;
• продукты питания;
• не заберут деньги, необходимые для проживания и оплаты коммунальных услуг;
• домашние животные, скот из личного хозяйства, помещения для скота, корма;
• посевной материал для ЛПХ.

Срок рассмотрения зависит от различных факторов, таких как:

• сбор документов;
• подача заявления;
• сумма задолженности;
• необходимость в оспаривании сделок.

В среднем процедура банкротства физического лица занимает от 6 до 12 месяцев.

Самый быстрый способ проверить задолженность физических лиц официально можно с помощью сайта судебных приставов.
Если у физического лица отсутствуют исполнительные производства, то это не означает, что долгов нет!
Такие сервисы, как «Банк данных исполнительных производств» «ЕФРСБ» и «КАД Арбитр» также позволяют проверить наличие задолженности. Существуют и другие сервисы проверки, например, федеральная налоговая служба и портал "ГосУслуги".
Когда требуется узнать о наличии задолженности перед банком, то лучше обратиться в сам банк или воспользоваться услугами сервиса «Бюро кредитных историй».

Если суд признает физическое лицо банкротом, то негативные последствия – минимальные, а именно:
• гражданин в течение 5 лет после завершения процедуры должен при заключении ряда сделок указывать об этом обстоятельстве;
• запрещается подавать повторную заявку на банкротство в течение 5 лет;
• вводится запрет на право занимать должность в органах управления юридических лиц в течение 3 лет.

Арбитражного управляющего назначает суд. Это независимый эксперт, участвующий в деле о банкротстве должника. Арбитражный управляющий выступает в роли посредника между кредитором и должником. Он имеет право собирать собрание кредиторов и анализировать финансовую деятельность банкрота. Основная цель арбитражного управляющего – удовлетворить требования кредитора, сохранить прозрачность процедуры банкротства и обеспечить защищенность должника.

При банкротстве или после его завершения существенных ограничений нет. После банкротства некоторое время нельзя входить в состав совета директоров крупных корпораций или быть генеральным директором в ООО, т.к. эти должности подразумевают принятие решений о судьбе и финансовой деятельности всего предприятия. Также есть ограничения на открытие нового ИП, если должник банкротился официально в статусе предпринимателя.

Во время процедуры банкротства физического лица получение зарплаты осуществляется через финансового управляющего. Работодатель перечисляет заработную плату не напрямую работнику, а финансовому управляющему, назначенному в рамках процедуры банкротства. Этот управляющий отвечает за распределение средств, включая оплату задолженности перед кредиторами. После удержания необходимых сумм, предусмотренных процедурой банкротства, оставшаяся часть зарплаты (денежные средства не ниже величины прожиточного минимума должника и его иждивенцев) передается самому банкроту.

После завершения процедуры банкротства долги аннулируются, и платить их не требуется. Процесс банкротства включает в себя реализацию имущества для создания конкурсной массы, которая используется для погашения долгов перед кредиторами. После завершения процедуры банкротства и удовлетворения требований кредиторов в рамках установленной процедуры оставшиеся долги считаются погашенными (списанными).